【団信に加入できない方】2つのオススメ代替保険をご紹介

団信代わりのおすすめ生命保険商品

団体信用生命保険（団信）に持病の関係で加入できない場合の、代わりとなる生命保険をご紹介します。

団信に加入できない場合は一般的には住宅ローンが借入できませんが、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携販売している住宅ローン「フラット35」は団信加入が任意なため、フラット35の団信無しプランでローンを組み、今回紹介する生命保険で保障を得るのがおすすめです。

FWD生命の『引受基準緩和型収入保障保険（無解約返戻金型）』

健康状態に不安を抱えた人におすすめの、持病を抱えた人でも加入し易いFWD生命の「引受基準緩和型収入保障保険（無解約返戻金型）」について解説します。

収入保障保険とは、被保険者が亡くなった際に遺族年金もしくは災害遺族年金が年金支払期間満了まで毎月支払われる保険ですです。
「引受基準緩和型収入保障保険（無解約返戻金型）」は、FWD生命の引受基準緩和型でない収入保障保険よりも保険料が割り増しされている代わりに、告知項目を限定し、引受基準を緩和しています。

通常の収入保障保険には加入できない場合でも、次の3項目の質問がすべて「いいえ」お申込みいただけます。

FWD生命の『引受基準緩和型収入保障保険（無解約返戻金型）』の告知内容

持病・既往症があっても以下の質問がすべて「いいえ」であればお申込み可能です。

※上記は告知事項の概要です。告知事項の詳細につきましては「パンフレット」または「告知書」でご確認ください。
※ご職業、FWD生命への加入状況や過去の給付歴などによってはご契約をお引受けできないこともあります。

FWD生命の『引受基準緩和型収入保障保険（無解約返戻金型）』の内容

この保険は死亡時の保障です。契約時に被保険者（保険に加入する人）が亡くなった時に遺族年金受取人が年金支払期間満了までに受け取る金額を1万円単位で設定します。具体的には、夫が亡くなった場合に妻が毎月10万円受取る、といった具合です。住宅ローンを35年間の返済で借入した場合で毎月の返済額が10万円程であれば、この保険の加入も保険期間35年間、年金月額10万円で申し込むと安心です。ただし、被保険者の年齢などの契約条件により申し込みできない場合もあります。

オリックス生命の『無配当 引受基準緩和型定期保険（無解約払戻金型）』

この保険も持病を抱えた人向けの保険ですが、保険の形が定期保険となっております。保険に加入した人が亡くなった場合に、死亡保険金が一時金として支払われる保険です。例えば、契約時に保険期間10年、保険金額1500万円で契約します。この場合10年ごとに更新可能ですので保障が切れる心配はありませんが、更新の度に保険料は高くなっていきます。
こちらは商品の概要を説明しています。詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり／約款」を必ずご確認ください。

オリックス生命の『無配当 引受基準緩和型定期保険(無解約払戻金型)』の告知内容

この保険の健康告知の内容は次の通りです。
※2020年4月現在

この3つの質問がすべて「いいえ」お申込みできます。
職業などによって、引受けを制限させていただくことがあります。あらかじめご了承ください。

まとめ

FWD生命の「引受基準緩和型収入保障保険（無解約返戻金型）」については、年金受取型の保険ですので団信のイメージに近い生命保険です。

一方、オリックス生命の「無配当 引受基準緩和型定期保険（無解約払戻金型）」は、一時金での保険金受け取りの保険です。お申し込み時に39歳以下の方であれば保険金額1,500万円まで加入できますが、40歳以上の場合、保険金額1,000万円が上限となります。そのため、保険金額以上の住宅ローンを借入する場合には十分な保障とはいえませんので留意してください。

団信保険に加入できずに住宅ローンを諦めていた人でも、フラット35の団信無しプランであれば住宅ローンの借入が可能です。そして引受基準が緩和された生命保険を団信代替の保険として加入すれば安心に繋がります。

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