【フラット35】申込から実行までの手順

フラット35のご相談から融資実行までのスケジュール管理は、住宅ローンのプロである【フラット35相談センター】におまかせください。経験豊かなプロのサポートで、お手続きの手間がぐっと軽減！借り入れ条件や返済スケジュールなど、ご不明な点がございましたらお気軽にご相談ください。

おおまかな流れ

フラット35の申込みをするにあたり、どんな順番で手続きが行われるか確認してみましょう。

以上が基本の流れになります。

ただし、「注文住宅を建築する場合」「建売住宅を購入する場合」「中古住宅を購入する場合」によって、工程が異なりますので3つのケースの違いを確認してみましょう。

注文住宅を建築する場合

①事前審査（結果がでるまで1～3日程）

土地の決定、建築事業者からの見積もり取得

②借入の本申込み、団信加入の申込み（結果がでるまで1～3週間程）
*土地の売買契約と建物の工事請負契約が締結済であれば金融機関にコピーを提出します。
*審査が通らない場合も想定し、売買契約書にローン特約が入っているか確認します。
*「つなぎローンを利用する場合は同時に申込みをします」

審査結果のお知らせ（以下、審査OKの場合）
*土地の売買契約と建物の工事請負契約が未だであれば締結します。
*土地代の決済のために「土地分のつなぎローン」の借入契約（金銭消費貸借契約）をします。
*建築業者へ着工金や中間金を支払う場合は借入契約を同時に行います。（1週間程度）

土地代を受け取り、決済します。司法書士に土地の所有権移転登記をしてもらいます。

着工金を建築業者に支払います。（着工時）

中間金を建築業者に支払います。（棟上時）

竣工現場検査により「適合証明書」の発行。

③借入の契約（金銭消費貸借契約）、火災保険への加入（1週間程度）

④資金の受取り、登記・抵当権設定
*つなぎローンを利用の場合は日割りで利息計算をして精算を行います。
*司法書士に建物の保存登記と、ローンの抵当権設定をしてもらいます。

⑤入居

建売住宅を購入する場合

①事前審査（結果がでるまで1～3日程）

物件の決定

②借入の本申込み、団信加入の申込み（結果がでるまで1～3週間程）
*売買契約が締結済であれば金融機関にコピーを提出します。

審査結果のお知らせ（以下、審査OKの場合）
*売買契約が未だであれば締結します。
*物件検査により「適合証明書」の発行。

③借入の契約（金銭消費貸借契約）、火災保険への加入（1週間程度）

④資金の受取り、登記・抵当権設定
*司法書士に保存（移転）登記と、ローンの抵当権設定をしてもらいます。

⑤入居

中古住宅を購入する場合

①事前審査（結果がでるまで1～3日程）

②借入の本申込み、団信加入の申込み（結果がでるまで1～3週間程）
*売買契約が締結済であれば金融機関にコピーを提出します。
*審査が通らない場合も想定し、売買契約書にローン特約が入っているか確認します。

審査結果のお知らせ（以下、審査OKの場合）
*売買契約が未だであれば締結します。
*物件検査により「適合証明書」の発行。

③借入の契約（金銭消費貸借契約）、火災保険への加入（1週間程度）

④資金の受取り、登記・抵当権設定
*司法書士に移転登記と、ローンの抵当権設定をしてもらいます。

⑤入居

まとめ

フラット35は一定の基準を満たす住宅のみが融資対象となります。そのため、新築、中古を問わず、ローン借入契約時（金銭消費貸借契約）には物件の「適合証明書」の提出が必要となります。

フラット35は、建物完成後の融資が条件となるため、建物完成前に資金が必要な場合は「つなぎローン」という別の借入をする必要があります。

そのため土地を購入してから家を建てていく方法の「注文住宅を建築する場合」は、工程が複雑になりがちです。融資対象となる建物が完成する前でも土地代は別途決済しなければなりませんし、通常は着工金・中間金といった建築業者へ支払う金額も数百万円から数千万円になります。

その他、注意点としては、着工金のつなぎローンを利用する場合、建築業者は「設計検査に関する通知書」の提出が求められるなど、フラット35独特の物件検査が必要となりますので、慣れていない場合、スケジュール管理が困難になります。

新築建売住宅や中古住宅では、事前審査から資金実行まで早ければ1ヶ月程度で行われます。

注文住宅建築の場合は、数か月にわたってスケジュール管理が求められ、いたずらに日数を要すと、つなぎローンの日割り利息が余計にかかってしまう場合も生じます。